Новые требования к превышению суммы получения (PSD2)

Эта информация распространяется на корпоративные счета.

Что именно меняет PayPal?

PayPal, как правило, поддерживает возможность для некоторых продавцов разрешать пользователям изменять заказы в контексте оформления, чтобы добавлять (или удалять) такие услуги, как сборы за доставку или налоги. Хотя пользователь соглашается с окончательной суммой при оформлении заказа у продавца, это не было сделано в течение сеанса работы в системе PayPal.

Пример:

Продавец отправляет покупателя в PayPal для авторизации операции на сумму 100,00 долларов США.
Покупатель проверяет и авторизует операцию в PayPal на сумму 100,00 долларов США.
Покупатель возвращается на сайт продавца, где сумма операции увеличивается до 110,00 долларов США в связи с добавлением стоимости доставки, налогов, конвертацией валюты и т. д.

Начиная с апреля 2022 года PayPal будет получать разрешение от каждого клиента на максимальную сумму операции, прежде чем перенаправить клиента к продавцу. Операция будет отклонена, если продавец получит сумму, превышающую разрешенную.

Это затронет всех продавцов по всему миру (как для внутренних, так и для международных операций), которые продают товары покупателям PayPal из стран, на которые распространяется действие PSD2 (то есть стран Европейской экономической зоны).

Почему PayPal вносит это изменение?

Требования строгой аутентификации клиентов (SCA), которые являются частью Второй директивы о платежных услугах (PSD2), предусматривают дополнительные меры аутентификации и ограничения, которые должны выполняться в отношении электронных операций с участием потребителей (покупателей) из стран, где действует PSD2.

Изменения внесены в соответствии с принципами, установленными Европейской службой банковского надзора (EBA) для операций, окончательная сумма которых неизвестна.

Окончательная сумма операции не может превышать подтвержденную сумму: «Если окончательная сумма превышает сумму, о которой плательщик был осведомлен и с которой согласился при совершении операции, PSP плательщика применит SCA к окончательной сумме операции или отклонит ее».
Окончательная сумма операции может быть меньше подтвержденной суммы: «Если окончательная сумма меньше или равна сумме, согласованной в соответствии со статьей 75(1) PSD2, операция может быть выполнена без необходимости повторного применения SCA, так как код аутентификации будет по-прежнему действителен в соответствии со статьей 5(3)(a) [RTS]».

Какие регионы затрагивает изменение?

Оно затрагивает продавцов по всему миру (как для внутренних, так и для международных операций), продающих товары и услуги покупателям из ЕЭЗ (страны PSD2).

Мой бизнес не зарегистрирован в ЕС. Почему мне нужно соблюдать эти требования?

Это затронет всех продавцов, которые продают товары или услуги покупателям в ЕЭЗ (страны PSD2). Влияние определяется по стране потребителей (или покупателей), а не стране продавца.

Влияет ли это на все мои операции через PayPal, Venmo, Braintree?

В настоящее время это влияет только на операции по счету PayPal, то есть на продавцов, которые интегрированы в платежные системы с эмблемой PayPal. Это может быть прямая интеграция PayPal или через Braintree. Это не влияет на операции Venmo, поскольку Venmo не предлагается потребителям в ЕС.

Для прямых операций по картам (динамическая конвертация валют без эмблемы) банк-эмитент карты будет автоматически отклонять операции, превышающие сумму, одобренную покупателем во время проверки 3DS.

Когда это изменение вступит в силу?

В апреле PayPal начнет постепенное развертывание. Некоторые продавцы могут заметить снижение продаж покупателям в тех случаях, когда применяется PSD, если окончательная полученная сумма превышает сумму, утвержденную покупателем.

Я регулярно взимаю завышенную плату в рамках своей бизнес-модели. Что мне теперь делать?

Чтобы минимизировать число отклонений, PayPal будет использовать собственный алгоритм машинного обучения для увеличения оценочной суммы и ее авторизации для потребителя. Операция будет отклонена только в том случае, если сумма, запрошенная продавцом, превышает предполагаемую разрешенную сумму.
В случае отклонения платежа PayPal будет возвращать существующий код ошибки (см. таблицу ниже), предлагая продавцу отправить покупателя на повторную проверку, и эта проверка будет выполнена с новой суммой. После положительного отзыва покупателя продавец может повторить попытку получения.
В будущем рекомендуем вам инициировать операцию с суммой, включающей доставку, налог и т. д., чтобы PayPal не пришлось отклонять операцию на последующих этапах цикла платежа.

Коды ошибок, связанных с отклонением, когда запрашиваемая сумма превышает разрешенную сумму

Устаревшие интеграции NVP и SOAP

API-интерфейс DoExpressCheckoutPayment	Код ошибки: 10486 КРАТКОЕ СООБЩЕНИЕ: Данную операцию выполнить не удалось. ДЛИННОЕ СООБЩЕНИЕ: Данную операцию выполнить не удалось. Перенаправьте вашего клиента на сайт PayPal.
API-интерфейс DoAuthorization API-интерфейс DoReauthorization API-интерфейс DoCapture	Код ошибки: 10610 КРАТКОЕ СООБЩЕНИЕ: Превышен лимит суммы. ДЛИННОЕ СООБЩЕНИЕ: Указанная сумма превышает допустимый лимит.

Интеграция платежей V1

POST /v1/payments/payment/{payment_id}/execute	Код HTTP: 400 Имя: PAYER_ACTION_REQUIRED Сообщение: Не удается выполнить операцию, попросите покупателя вернуться на сайт PayPal.
POST /v1/payments/orders/{order_id}/authorize POST /v1/payments/authorization/{auth_id}/reauthorize	Код HTTP: 400 Имя: AUTHORIZATION_AMOUNT_LIMIT_EXCEEDED Сообщение: Сумма авторизации превышает допустимый лимит заказа.
POST /v1/payments/orders/{order_id}/capture POST /v1/payments/authorization/{authorization_id}/capture	Код HTTP: 400 Имя: CAPTURE_AMOUNT_LIMIT_EXCEEDED Сообщение: Указанная сумма зачисления превысила допустимый лимит.

Интеграция заказов V2 и платежей V2

POST /v2/checkout/orders/{ID.EN_US}/capture POST /v2/checkout/orders/{ID.EN_US}/authorize POST /v2/checkout/orders/{ID.EN_US}/save	Код HTTP: 422 Ошибка: UNPROCESSABLE_ENTITY Описание ошибки: Запрашиваемое действие не может быть выполнено, оно семантически неправильно или не прошло проверку компанией. Проблема: PAYER_ACTION_REQUIRED Описание проблемы: Не удается выполнить операцию, попросите покупателя вернуться на сайт PayPal.
POST /v2/checkout/orders/{order_id}/authorize POST /v2/payments/authorizations/{authorization_id}/reauthorize	Код HTTP: 422 Ошибка: UNPROCESSABLE_ENTITY Описание ошибки: Запрашиваемое действие не может быть выполнено, оно семантически неправильно или не прошло проверку компанией. Проблема: AUTHORIZATION_AMOUNT_EXCEEDED Описание проблемы: Указанная сумма авторизации превысила допустимый лимит. Укажите другую сумму и повторите запрос. Вы также можете связаться со службой поддержки клиентов и повысить лимиты. В соответствии с местным законодательством, овердрафт для потребителей из стран PSD2 не допускается.
POST /v2/payments/authorizations/{authorization_id}/capture	Код HTTP: 422 Ошибка: UNPROCESSABLE_ENTITY Описание ошибки: Запрашиваемое действие не может быть выполнено, оно семантически неправильно или не прошло проверку компанией. Проблема: MAX_CAPTURE_AMOUNT_EXCEEDED Описание проблемы: Сумма зачисления превышает допустимый лимит. Свяжитесь со службой поддержки клиентов или с вашим менеджером по работе с клиентами и запросите изменение вашего лимита овердрафта. Лимит овердрафта по умолчанию составляет 115%, в связи с чем сумма всех зачислений может достичь 115% от суммы авторизации. В соответствии с местным законодательством, овердрафт для потребителей из стран PSD2 не допускается.

Нужно ли мне вносить какие-либо изменения в интеграцию?

Никаких немедленных изменений интеграции не требуется, если продавец перенаправляет покупателя обратно в PayPal для повторной проверки в случае, если PayPal отклоняет операцию с кодами ошибок, указанными выше.

Что делает PayPal, чтобы уменьшить последствия для моего бизнеса?

PayPal будет использовать собственные алгоритмы для обнаружения затронутых продавцов, расчета потенциального превышения суммы операции и раскрытия максимальной суммы (лимита) для клиента во время аутентификации платежа в PayPal.
Расчет превышения основан на нескольких факторах, таких как сумма операции, предыдущие тенденции превышения, почтовый индекс покупателя и продавца и т. д.
Как только покупатель согласится на более высокий лимит суммы в PayPal, продавец сможет получить эту сумму.

Если запрашиваемая продавцом сумма превышает согласованную максимальную сумму, то PayPal отклонит запрос, используя существующие коды ошибок. Продавцу необходимо будет отправить покупателя в PayPal для повторной проверки или попытаться получить ранее утвержденную сумму.

Как узнать, какой лимит превышения суммы платежа был предоставлен PayPal моему покупателю?

Для продавца не будет отображаться лимит максимальной суммы, который будет представлен покупателю.

Что делать, если платеж отклонен?

В случае отклонения платежа PayPal будет отправлять существующий код ошибки, предлагая продавцу отправить покупателя на повторную проверку, и эта проверка будет выполнена с более высокой суммой. Опубликуйте положительный отзыв покупателя. Продавец сможет повторить попытку получения.

Какие коды ошибок я получу?

Мы повторно используем существующие коды ошибок, связанных с отклонением, когда запрашиваемая сумма превышает сумму, разрешенную покупателем. Подробные сведения указаны ниже:

Устаревшие интеграции NVP и SOAP

API-интерфейс DoExpressCheckoutPayment	Код ошибки: 10486 КРАТКОЕ СООБЩЕНИЕ: Данную операцию выполнить не удалось. ДЛИННОЕ СООБЩЕНИЕ: Данную операцию выполнить не удалось. Перенаправьте вашего клиента на сайт PayPal.
API-интерфейс DoAuthorization API-интерфейс DoReauthorization API-интерфейс DoCapture	Код ошибки: 10610 КРАТКОЕ СООБЩЕНИЕ: Превышен лимит суммы. ДЛИННОЕ СООБЩЕНИЕ: Указанная сумма превышает допустимый лимит.

Интеграция платежей V1

POST /v1/payments/payment/{payment_id}/execute	Код HTTP: 400 Имя: PAYER_ACTION_REQUIRED Сообщение: Не удается выполнить операцию, попросите покупателя вернуться на сайт PayPal.
POST /v1/payments/orders/{order_id}/authorize POST /v1/payments/authorization/{auth_id}/reauthorize	Код HTTP: 400 Имя: AUTHORIZATION_AMOUNT_LIMIT_EXCEEDED Сообщение: Сумма авторизации превышает допустимый лимит заказа.
POST /v1/payments/orders/{order_id}/capture POST /v1/payments/authorization/{authorization_id}/capture	Код HTTP: 400 Имя: CAPTURE_AMOUNT_LIMIT_EXCEEDED Сообщение: Указанная сумма зачисления превысила допустимый лимит.

Интеграция заказов V2 и платежей V2

POST /v2/checkout/orders/{ID.EN_US}/capture POST /v2/checkout/orders/{ID.EN_US}/authorize POST /v2/checkout/orders/{ID.EN_US}/save	Код HTTP: 422 Ошибка: UNPROCESSABLE_ENTITY Описание ошибки: Запрашиваемое действие не может быть выполнено, оно семантически неправильно или не прошло проверку компанией. Проблема: PAYER_ACTION_REQUIRED Описание проблемы: Не удается выполнить операцию, попросите покупателя вернуться на сайт PayPal.
POST /v2/checkout/orders/{order_id}/authorize POST /v2/payments/authorizations/{authorization_id}/reauthorize	Код HTTP: 422 Ошибка: UNPROCESSABLE_ENTITY Описание ошибки: Запрашиваемое действие не может быть выполнено, оно семантически неправильно или не прошло проверку компанией. Проблема: AUTHORIZATION_AMOUNT_EXCEEDED Описание проблемы: Указанная сумма авторизации превысила допустимый лимит. Укажите другую сумму и повторите запрос. Вы также можете связаться со службой поддержки клиентов и повысить лимиты. В соответствии с местным законодательством, овердрафт для потребителей из стран PSD2 не допускается.
POST /v2/payments/authorizations/{authorization_id}/capture	Код HTTP: 422 Ошибка: UNPROCESSABLE_ENTITY Описание ошибки: Запрашиваемое действие не может быть выполнено, оно семантически неправильно или не прошло проверку компанией. Проблема: MAX_CAPTURE_AMOUNT_EXCEEDED Описание проблемы: Сумма зачисления превышает допустимый лимит. Свяжитесь со службой поддержки клиентов или с вашим менеджером по работе с клиентами и запросите изменение вашего лимита овердрафта. Лимит овердрафта по умолчанию составляет 115%, в связи с чем сумма всех зачислений может достичь 115% от суммы авторизации. В соответствии с местным законодательством, овердрафт для потребителей из стран PSD2 не допускается.

Это существенно затронет моего продавца. Можно ли предоставить исключение для моей компании?

Данное изменение порядка соблюдения требований не предусматривает исключения для продавцов. Для вас мы можем сделать краткосрочное исключение, поскольку мы готовы помочь вам улучшить вашу интеграцию. Обратитесь в службу поддержки клиентов PayPal.

К каким отчетам моя компания имеет доступ для отслеживания влияния увеличения количества отклонений?

В рамках данной программы новые панели управления не создавались.

Мне нужна техническая поддержка. Как получить к ней доступ?

Обратитесь за помощью к вашему менеджеру по работе с клиентами/инженеру по интеграции/в службу поддержки клиентов.

Здесь вы можете узнать больше о Второй директиве о платежных услугах (PSD2).