Guide au paiement échelonné en France : comment payer en plusieurs fois

L'option de payer un ou plusieurs article(s) en plusieurs fois est une pratique courante. Cette méthode permet aux consommateurs, par le biais d’un crédit, de répartir le coût de leurs achats en plusieurs échéances. L'échelonnement du paiement est une solution simple à mettre en œuvre. Il suffit de choisir l'option de paiement en plusieurs fois lors du règlement en ligne et, si l’attribution de votre crédit est acceptée, de valider le plan de financement proposé.

Qu'est-ce qu'un paiement échelonné ?

L'option de règlement échelonné permet de fractionner une facture en plusieurs versements. Il peut s’agir d’un crédit qui n'est pas réglementé par le chapitre 2 « Crédit à la consommation » du Code de la consommation si sa durée ne dépasse pas trois mois et si les frais qui sont appliqués sont négligeables. Ce financement est souvent sollicité par exemple lors de l'achat d'un produit électroménager ou de mobilier, néanmoins, un nombre croissant de plateformes en ligne et de banques le propose également pour des transactions plus courantes. Ainsi, il est envisageable pour le client de répartir une dépense sur une durée déterminée, pouvant ainsi faciliter la gestion de son budget.

Quels sont les différents types de paiements échelonnés ?

Un paiement échelonné fait référence au fractionnement d'une dépense en versements réguliers, via l’octroi d’un crédit. Ces versements peuvent se décliner sous différentes formes, allant d'un fractionnement en 3 ou 4 fois, jusqu'à une division en 6, 10, 12 ou même 24 échéances.¹

PayPal propose une option "Paiement en 4 fois", disponible pour ceux qui possèdent un compte PayPal et pour des achats éligibles allant de 30 euros à 2 000 euros*.

Comprendre les avantages et les inconvénients des paiements échelonnés en France

Le paiement échelonné présente des avantages, aidant ceux ayant besoin d'une flexibilité budgétaire, ou qui ont besoin d'amortir une dépense plus importante. Cependant, il est important de rappeler qu’il s’agit d’un crédit et qu’un crédit est un engagement contraignant et qu’il doit être remboursé. Il convient de vérifier votre capacité de remboursement avant de vous engager.

Comment payer en plusieurs fois ?

Le paiement en plusieurs fois fonctionne de manière simple :

La sélection du mode de paiement

Les clients ont la possibilité d'obtenir un financement directement auprès de banques comme PayPal pour des achats tels que des meubles ou des appareils électroniques. Le choix d'un paiement échelonné peut être effectué au moment du règlement de la facture.

Lancement de la procédure de paiement échelonné

Dans un processus d'achat classique, les articles sont d'abord sélectionnés avant de passer à l'étape de règlement. À ce stade, dans les commerces qui proposent un paiement en plusieurs fois, le crédit peut être sollicité avant de procéder au paiement. Plusieurs informations seront requises, y compris les coordonnées personnelles, les détails de la carte de paiement et la durée envisagée pour l'échelonnement du paiement.

Respect du calendrier et des conditions de paiement

Il est essentiel de respecter le calendrier des échéances, les conséquences d'un défaut de paiement d’un crédit pouvant se révéler désagréables (des frais de retard peuvent parfois être appliqués, les défauts de paiement caractérisés sont enregistrés au Fichier central des incidents de remboursements des crédits aux particuliers tenu par la Banque de France, etc.). Des mesures simples peuvent être adoptées pour organiser et suivre ces échéances, par exemple en programmant des rappels via un appareil mobile ou en surveillant régulièrement les relevés bancaires. Il est judicieux de s’informer sur les conséquences potentielles d'un défaut de paiement.

La loi française sur le crédit à la consommation régit tous les paiements échelonnés pour les prêts compris entre 200 et 75 000 euros, avec des frais considérés comme non-négligeables et/ou avec un échéancier sur plus de 3 mois. Elle stipule que, si un individu n'est pas en mesure de respecter ses obligations, le créancier doit l'informer immédiatement des conséquences potentielles après le premier remboursement manqué.²

Le créancier peut exiger le remboursement immédiat de la totalité du prêt, avec intérêts, ainsi qu'une indemnité pouvant aller jusque 8% du montant restant dû.³

Cependant, le créancier peut également choisir d'accorder un report de paiement jusqu'à deux fois par an. Ceux qui se trouvent en difficulté financière temporaire peuvent demander à un créancier d'accorder un délai de paiement, mais il n'y a aucune garantie pour cela.

Ceux qui ne sont pas en mesure d'honorer leurs dettes peuvent se voir inscrire dans le Fichier National des Incidents de remboursement des Crédits aux Particuliers (FICP), mais cette inscription sera suspendue une fois la dette entièrement remboursée.⁴

Résoudre les problèmes et demander de l'aide

En cas de problème avec les échéances, il est essentiel de prendre contact avec le service client de votre banque pour obtenir des informations ou de l'aide concernant les paiements échelonnés.

En savoir plus sur le paiement en 4x PayPal

PayPal propose une offre de financement, le paiement en 4X. Au moment du règlement, si l'achat est éligible, il suffit de cliquer sur le "Paiement en 4X". Il est toujours important de bien vérifier l'échéancier ainsi que les montants à rembourser mensuellement. Le paiement en 4X PayPal est sans frais et soumis à approbation*.

Les clients peuvent effectuer un paiement échelonné sur le site web de PayPal ou en utilisant l'application mobile.