Obtenir un prêt : Que prendre en compte avant d'emprunter ?

Avant d'obtenir un prêt, il est important de prendre en compte tous les aspects pertinents et de s'informer au mieux notamment sur la nature du prêt personnel, les échéances, le calcul de la mensualité de remboursement d'un prêt et les différents types de taux d'intérêt et de frais, le cas échéant.

Qu'est-ce qu'un prêt personnel et quels en sont les avantages ?

Le prêt personnel ne correspond pas à une dépense spécifique. Voici les avantages d'un prêt personnel :

• Il permet de disposer d'une somme empruntée pour faire face à un besoin de liquidité.
• Il peut être préférable, pour la durée du prêt personnel, d’opter pour un taux fixe, ce qui permet à l'emprunteur de connaître à l'avance le montant total à rembourser, ainsi que le montant des mensualités.

Les conditions légales liées au prêt personnel

Comme tout crédit, le prêt personnel est un engagement contraignant et doit être remboursé par l'emprunteur. Celui-ci devra systématiquement vérifier sa capacité de remboursement avant de s’engager. En cas de difficultés, des options peuvent cependant être proposées par le prêteur (sans obligation que cela soit le cas toutefois), tels que des reports d'échéances ou la possibilité de demander un délai de grâce au créancier.

Contrat de prêt personnel : informations obligatoires

Lors de la rédaction d'un contrat de prêt personnel, certaines informations sont requises, dont notamment (sans ordre particulier et non exhaustif) :

• Identité et l’adresse du prêteur et de l’emprunteur
• Type de crédit
• Montant du crédit
• Conditions de mise à disposition des fonds
• Durée du contrat
• Montant, nombre et périodicité des échéances
• Taux annuel effectif global (TAEG) et montant total dû par l'emprunteur, sauf s'il s'agit d'un crédit renouvelable
• Identité et adresse des éventuelles cautions
• Existence du droit de rétractation
• Moyens de rembourser le crédit par anticipation et pour le résilier
• Adresse de l’aurorité compétente pour assurer la supervision du prêteur
• Adresse des services locaux de la concurrence et de la répression des fraudes
• Ces informations sont essentielles pour assurer la transparence et la clarté du contrat de prêt personnel.

Qu'est-ce qu'un tableau d'amortissement d'un prêt ?

Un tableau d'amortissement d'un prêt est un document remis lorsque vous souhaitez contracter un prêt. Il contient des informations telles que le tableau de vos remboursements mois par mois, votre capacité d'emprunt et la présentation générale de votre crédit.

Les points à considérer avant de contracter un prêt

Voici quelques éléments importants à prendre en compte avant de contracter un prêt :

• Bien réfléchir avant de s’engager : Il ne faut pas hésiter à demander des simulations à son établissement bancaire.
• Vérifier les remboursements à effectuer en fonction du montant emprunté et de la durée du prêt et vérifier sa capacité à honorer lesdits remboursements.
• Lire attentivement l'offre préalable de prêt et vérifier que celle-ci décrit bien notamment le délai de rétractation et le délai de réflexion, le cas échéant.
• Comparer les offres et prendre en compte tous les éléments : on peut établir des comparaisons à partir du TAEG (Taux Annuel Effectif Global) proposé.
• Comparer le coût global de son financement, y compris avec des offres de crédit venant d'autres banques.
• Vérifier le taux d'intérêt maximum légal (taux d’usure), ce taux étant le taux maximum que les prêteurs peuvent appliquer.

Remboursement d'un emprunt : Comment est calculée la mensualité d'un prêt ?

La mensualité d'un prêt dépend du montant emprunté, de la durée du prêt (et donc du nombre de mensualités) ainsi que du taux périodique. Pour calculer le remboursement d'un prêt, retenir les éléments suivants (sans ordre particulier) :

• Il convient d'estimer le coût réel du financement avant de souscrire à une offre de prêt.
• Il est parfois possible d'augmenter sa capacité d'emprunt en remboursant le prêt avant le terme prévu.
• Des pénalités peuvent être exigées par la banque prêteuse, en cas de remboursement anticipé.

Prêts : quels sont les différents types de taux d'intérêt ?

Le taux d'un prêt peut être fixe ou variable. Voici un bref aperçu des deux, ainsi que de leurs avantages et inconvénients.

Le taux d'intérêt fixe : Pour un prêt à taux fixe, le taux d'intérêt est connu à l'avance et ne peut pas varier.

Le taux d'intérêt variable : Les taux d'intérêt variables sont souvent inférieurs aux taux fixes au début de la durée du prêt. Le principal inconvénient des taux d'intérêt variables est que les fluctuations du marché peuvent entraîner une hausse des taux.

Gérez vos finances avec PayPal

Le paiement avec PayPal présente de nombreux avantages, notamment des options de financement qui vous permettent de payer en 4X. Les utilisateurs de PayPal peuvent envoyer de l'argent et suivre leurs dépenses grâce à l'application PayPal.