5 passos para criar um sistema de pagamentos online integrado

Dez 08 2021 | PayPal editorial staff

Com a evolução tecnológica, uma plataforma de pagamentos online adequada pode ajudar os vendedores a ter um checkout seguro, simplificado e global.
O mundo está inovando rapidamente e a tecnologia de pagamento não é diferente. Por exemplo, as carteiras digitais estão sendo cada vez mais adotadas como um método de pagamento alternativo.1 À medida que a detecção de fraudes e a segurança dos dados evoluem, as empresas agora podem levar seus sistemas de pagamento eletrônico a patamares inéditos.

No caso de sistemas de pagamento online, o parceiro ideal deve ser capaz de ajudar sua empresa a resolver problemas com a plataforma de pagamentos de forma eficiente. Ele também pode fornecer as ferramentas certas para aprimorar seus processos de pagamento com facilidade. Esse parceiro ajudará sua empresa em sua jornada rumo ao sucesso, com meios de pagamentos online que não sejam um entrave e ajudem a aumentar as conversões e receitas por meio de uma experiência global e simplificada.
 

1º passo: otimize as conversões com um sistema de pagamentos eletrônicos mais adequado

O primeiro passo para criar uma experiência de compra integrada é otimizar as conversões. Pense no carrinho de compras como a recepção, que dá as boas-vindas aos clientes potenciais. Se não tiver ninguém para atendê-los nessa recepção, eles podem ir embora. Ao mesmo tempo, processos complicados e plataformas de pagamento antigas podem causar abandono das compras e custos adicionais de aquisição de clientes. 

No mundo conectado de hoje, os clientes querem mais opções. Por exemplo, 46% dos usuários de smartphones utilizam aplicativos de pagamento do tipo peer-to-peer com frequência.2 Os clientes mais novos também lideram o uso de carteiras digitais mundo afora.3  Mas só 29% dos vendedores on-line aceitam esses métodos de pagamento.4 Para ganhar uma vantagem competitiva, empresas inteligentes podem aceitar carteiras digitais.

A solução de pagamentos ideal também reduz o número de cliques necessários para completar o processo de compra. Os consumidores não gostam de perder tempo preenchendo enormes formulários, do mesmo jeito que eles não gostam de esperar alguém atendê-los na recepção. Ou seja: menos cliques podem gerar mais conversões.

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  • Não é uma boa ideia fazer os clientes esperarem. Acelere suas transações com o PayPal Checkout e aumente as conversões.
  • Aceite as formas de pagamento online mais modernas. Somos a única plataforma que aceita cartões de crédito e débito, PayPal e carteiras digitais como Apple Pay e Google Pay.

2º passo: Aumente o valor vitalício do cliente (LVT)

Após otimizar a experiência de checkout, as empresas podem atrair novos consumidores ao elevar seu sistema de pagamentos eletrônicos. E garantir que esses consumidores voltem é tão importante quanto atraí-los. Como diz o ditado comum no meio corporativo, é preciso gastar cinco vezes mais para conquistar um novo cliente do que para reter um atual. Recursos como atualizações em tempo real, opções de armazenamento de dados de cartão e de crédito ajudam as empresas a garantir vendas recorrentes, maximizar o LTV e aumentar o tíquete médio.

Retomando nossa metáfora, clientes recorrentes passaram da recepção e estão buscando o lounge VIP. A praticidade influencia a fidelização à marca; por isso, se os clientes precisarem reinserir os dados de pagamento ou fazer login várias vezes para fazer pagamentos mensais, o LTV pode diminuir. Para mandar seus clientes para o “lounge VIP”, onde eles podem comprar mais, as empresas precisam de uma plataforma que aceite pagamentos recorrentes, armazene os dados de forma segura e atualize automaticamente os dados do cartão.

Mas a equação do LVT vai muito além das compras recorrentes. Por exemplo, o valor de cada compra é tão importante quanto o número de compras. Para obter uma vantagem competitiva, as empresas podem oferecer opções de financiamento de curto prazo, dando aos consumidores a confiança e a flexibilidade para fazer uma compra maior.

Cumpra este 2º passo com a PayPal Commerce Platform para Empreendimentos.
  • Atualize automaticamente os dados do cartão no momento da compra, com a ferramenta de atualização de conta em tempo real do PayPal.
  • Armazene as informações do cartão com segurança em nosso Cofre para Clientes para transações pontuais, bem como pagamentos recorrentes e assinaturas.

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3º passo: Proteja suas transações

Acessos não autorizados às redes, fraudes e estornos podem afetar a confiança do consumidor. Isso, por sua vez, pode prejudicar suas receitas. Assim, as empresas precisam minimizar o risco e maximizar a conformidade. Uma plataforma de pagamentos que incorpore as mais recentes ferramentas de segurança pode ajudar as empresas a se protegerem contra fraudes e impulsionar os lucros.

A fraude é um assunto sério e não deve ser menosprezado. Estornos excessivos podem fazer com que operadoras de cartão bloqueiem completamente as transações, ameaçando assim a viabilidade da sua empresa. A luta contra fraude é eterna, e não existe fraude “amigável”. Em 2020, 57% das empresas sofreram mais perdas causadas por fraude do que no ano anterior.5 Empresas com mais recursos mencionaram que prefeririam investir na aquisição e retenção de clientes do que em melhorias de segurança.
 
As violações de segurança também podem expor dados dos consumidores, com consequências sérias. Um exemplo foi a violação dos dados da Equifax em 2017, que expôs informações de 147 milhões de pessoas. Dois anos depois, 383 milhões de registros de hóspedes da rede Marriott foram hackeados. Esses registros incluíam dados sensíveis, como números de passaporte e dados de cartão. Como você pode imaginar, essas violações são uma ameaça real à reputação das empresas: 20% dos consumidores evitarão informar seus dados para vendedores que tenham sofrido uma violação no passado.6

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  • Aproveite os recursos do PayPal, como 3D Secure e verificações CVV, para identificar padrões de comportamento do usuário e assim reduzir a incidência de fraudes e melhorar as taxas de autenticação.
  • Administre os dados dos clientes com as mais recentes criptografias, técnicas de monitoramento e tokenização de rede para ajudar a reduzir os riscos à sua reputação.
  • Verifique as transações regularmente, procurando sinais de fraude. Usando a tecnologia Simility, a Proteção contra fraude do PayPal usa um processo de decisão adaptativa com base em inteligência artificial para avaliar os riscos de fraude.

4º passo: Aprimore seu sistema de pagamentos eletrônicos

Mudanças nas regulamentações, tecnologias desatualizadas e disputas de estorno podem aumentar os custos operacionais. Ao simplificar as operações internas – o que inclui o sistema de pagamentos on-line – as empresas podem reduzir o desperdício de recursos e despesas evitáveis.
 
Integrar diferentes métodos de pagamento para vários parceiros revendedores é uma tarefa complicada e demorada. Criar relatórios separados (ou não utilizar relatórios) pode deixar as empresas perdidas, sem saber como resolver problemas no back-end, tais como falhas no sistema ou altas taxas de recusa de transações. Tais problemas e desafios não custam só tempo e dinheiro: eles podem também afetar a conversão.

Para melhorar a eficiência, as empresas precisam de ferramentas que lhes permitam maximizar sua capacidade de aceitar pagamentos, minimizando os recursos necessários. Por exemplo, usando um único gateway de pagamentos online que desempenhe várias funções e seja ágil e escalonável para atender às demandas em constante mudança dos clientes. Um painel preciso pode revelar o que está acontecendo no gateway: assim, as empresas podem eliminar o problema que causa as altas taxas de recusa e vender mais. Além disso, uma solução de pagamento para e-commerce que apresente um tempo de operação mais longo também mitiga interrupções imprevistas, permitindo que as empresas estejam disponíveis quando os consumidores estiverem prontos para comprar.

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  • A PayPal Commerce Platform para Empreendimentos é confiável e ágil, pronta para ser utilizada em praticamente qualquer mercado, inclusive em comércio internacional.
  • Poupe tempo e reduza problemas operacionais com nossa API consolidada para relatórios e disputas. Com nosso sistema de relatórios completo e unificado, você pode avaliar as taxas de recusa, ver resumos das transações, avaliar taxas, executar resumos de lotes de liquidação e elaborar relatórios personalizados.

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5º passo: Expanda sua empresa por meio do comércio internacional

Em qualquer segmento, existem sempre novos desafios a superar e novos mercados a conquistar. As empresas precisam lidar com diferentes cenários regulatórios, gerenciar riscos e reduzir custos, sem deixar de oferecer aos clientes a experiência integrada que eles esperam. Resumidamente, a plataforma de pagamentos ideal pode ajudar sua empresa a se expandir para mercados globais de uma forma mais simples.
 
Os principais padrões de conformidade - PCI, SOC2, PSD2 e 3DS1 - variam entre os mercados. Por isso, um sistema de pagamento mundial confiável deve se ajustar a eles. Os parceiros locais, que oferecem informações sobre o mercado em questão, permitem que as empresas se antecipem às mudanças regulatórias, ao mesmo tempo que as ajuda a mitigar os riscos inerentes ao mercado global.

Embora vital, apenas aceitar pagamentos em moeda local não é mais suficiente. Para se preparar para entrar em um novo mercado de forma tranquila, as empresas precisam aceitar as principais opções de pagamento locais, além das carteiras digitais adotadas mundo afora. Assim, elas poderão estabelecer sua relevância e aumentar o LTV em uma escala global.

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  • Tenha acesso a uma rede completa com mais de 400 milhões de usuários ativos que usam PayPal.7
  • Ofereça aos clientes uma maneira segura e confiável de pagar com PayPal e com seus métodos de pagamento regionais preferidos, tudo em um único sistema de pagamentos eletrônicos.
  • Conte com o apoio das equipes locais, que têm conhecimento global para ajudar você a navegar facilmente pelos cenários de regulamentação e conformidade em constante evolução.
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O conteúdo deste site é disponibilizado apenas para fins informativos. Procure sempre obter aconselhamento contábil, financeiro e jurídico independente e profissional antes de tomar qualquer decisão comercial.

Fontes:

1 Mobile POS Payments Worldwide, Statista, novembro de 2019.
2 How Consumers Use Peer-to-Peer Mobile Payment Apps, The Manifest, junho de 2018.
3 The Rise of Digital & Mobile Wallets, Merchant Machine, novembro de 2018.
4 Mobile Payments in the United States: Statistics & Facts, Statista, outubro de 2019.
5 2020 Global Identity and Fraud Report, Experian, janeiro de 2020.
6 Consumer Loss Barometer, KPMG, 2019.
7 PayPal Second Quarter 2021 Results, 28 de julho de 2021

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