5 perguntas para a hora de escolher uma solução de combate a fraudes
A boa notícia é que uma estratégia de proteção contra fraudes eficaz, somada à tecnologia e ao parceiro corretos, não só ajuda a detectar e prevenir atividades fraudulentas, mas também contribui para maiores taxas de conversão, menor custo operacional e maior valor de vida útil do cliente — e tudo isso pode desaguar no crescimento do faturamento. Mas nem todas as soluções de combate a fraudes são criadas da mesma forma. As grandes empresas precisam de uma estratégia que consiga tratar os altos volumes de transação sem aumentar o número de reprovações de pagamento indevidas de uma maneira prejudicial.
Com tantas opções de proteção contra fraudes disponíveis, cada uma com recursos diferentes, como escolher a que funcionará melhor para sua empresa? Comece fazendo essas cinco perguntas ao potencial parceiro.
1. A solução faz uso de uma ampla variedade de dados?
Dados são poder: empresas orientadas por insights crescem a uma taxa média de mais de 30% ao ano.3 Grandes empresas precisam de um programa adaptado às suas necessidades e que também se adapte aos novos padrões de fraude que surgem. Quanto mais pontos de dados são monitorados pelo programa, maior é a sua contribuição. As principais soluções do mercado usam um conjunto de dados abrangente web e mobile, coletados de fontes internas e externas. Além disso, as soluções de combate a fraudes têm processos de coleta, integração e análise eficazes para garantir o uso mais eficiente possível dos dados.
O PayPal para Empresas tira proveito de conjuntos de dados gigantes e diversos que combinam elementos de dados predefinidos com feeds internos e fontes externas. Nossa solução de combate a fraudes analisa diversos atributos de navegador, dispositivo móvel, computador e rede, usando algoritmos de correspondência difusa e análise de clusters para criar uma área de atuação específica para cada dispositivo. As grandes empresas podem agregar todos esses dados para ajudar a validar a identidade do usuário, reduzir o tempo de resposta e fundamentar decisões com mais solidez. Todo o poder do Big Data, personalizado para grandes organizações.
2. A solução é escalável e se adapta a um ambiente de fraudes em constante mudança?
A única constante nas fraudes é a mudança. Os criminosos se tornam mais sofisticados e modificam suas táticas constantemente para enganar as empresas. Soluções contra fraudes tradicionais usam data warehouses rígidos e exigem que os analistas, que não conseguirão acompanhar o ritmo do ambiente, modifiquem as regras. Grandes organizações precisam de uma plataforma escalável que consiga se adaptar a novos padrões de fraude sem dificuldades e sem gerar problemas no checkout ou aumentar o risco de reprovações de pagamento indevidas.
Com o PayPal para Empresas, saem os data warehouses e entram os data lakes. Eliminando a hierarquia de dados e armazenando-os em uma arquitetura plana, as empresas podem escolher usar somente as fontes de dados relevantes e criar novos feeds de dados rapidamente. Nossa tecnologia foi desenvolvida para se expandir organicamente e ajudar grandes empresas a escalar horizontalmente sem altos investimentos em recursos. São poucas as soluções contra fraude que podem afirmar isso.
3. A solução usa aprendizado de máquina para detectar padrões de fraude proativamente?
Soluções antigas podem deixar as empresas vulneráveis aos novos padrões de fraude. Inteligência ultrapassada, dados de baixa qualidade e alertas ineficazes são pontos fracos que os criminosos ficam mais do que felizes em explorar. Mas as melhores soluções de combate a fraudes dão às empresas a capacidade de reagir usando aprendizado de máquina e análise avançada. Essas soluções evoluem sozinhas com base nos eventos e dados mais recentes, melhorando constantemente a detecção de fraudes.
O aprendizado de máquina avançado do PayPal para Empresas consegue testar o desempenho de uma regra continuamente e oferecer sugestões de novas regras e limites com base nos dados históricos. E nós ajudamos as empresas a entender por que determinadas decisões foram tomadas, para promover o ajuste do processo de tomada de decisão às necessidades e tolerâncias a risco especificadas. Essas são as tecnologias que podem dar aos grandes varejistas uma vantagem na luta contra a fraude.
4. A solução é capaz de tomar decisões em tempo real?
As soluções contra fraudes precisam alcançar um equilíbrio tênue entre impedir transações fraudulentas e garantir a aprovação de transações legítimas. Regras extremamente rígidas podem gerar mais falsos positivos: um estudo estima que o número de falsos positivos chega a 33% das transações reprovadas.4 As empresas precisam de uma plataforma que combinem a tomada de decisão em tempo real a um conjunto de dados históricos abrangente — e que ajude a evitar o abandono de carrinho e a perda de receita que podem acompanhar falsos positivos.
O PayPal para Empresas usa uma abordagem dinâmica de autenticação que pode ajudar empresas a oferecer uma experiência fluida ao cliente, com risco de fraude reduzido. Nossas ferramentas permitem que as equipes de combate a fraudes analisem atributos como impressão digital do dispositivo e sinais de comportamento suspeito e contribuem para combinar todas essas informações com a vinculação de dados, para ligar usuários a transações em tempo real. Assim, as empresas podem afastar os malfeitores e reduzir as dificuldades impostas aos clientes legítimos na hora de pagar.
5. A solução ajuda a otimizar a eficiência operacional?
Com fraudes cada vez mais frequentes, os analistas precisam de ferramentas intuitivas para aumentar a eficiência e a produtividade. Porém, muitos grandes varejistas ainda usam sistemas manuais ou semimanuais para promover suas iniciativas de prevenção de fraudes, o que aumenta os custos operacionais e dificulta o dimensionamento correto das iniciativas à medida que as empresas crescem. A ferramenta de prevenção contra fraudes certa usará processos automatizados e fluxos de trabalho personalizados para ajudar você a reduzir as análises manuais, realocar recursos e simplificar operações.
Com o PayPal para Empresas, você não precisa de grandes investimentos para analisar conjuntos de dados grandes e complexos. Nossas ferramentas ajudam as empresas a simplificar as operações de retaguarda e automatizar tarefas demoradas. A inteligência dinâmica de alto nível, apresentada de forma completa e organizada, auxilia a tomada de decisão e ajuda a identificar conexões entre pontos de dados — assim, as empresas conseguem ser mais rápidas em descobrir padrões que podem ser indícios de fraude. Uma interface do usuário intuitiva e a possibilidade de escolher a linguagem de programação ajuda a reduzir o uso de recursos que um treinamento exigiria. Combinadas com uma estratégia detalhada de combate a fraudes que envolva a análise de cada transação, nossas ferramentas podem ajudar empresas a acompanhar o ritmo de evolução das fraudes.
Ajudando a prevenir fraudes hoje, amanhã e no futuro
Entender o que distingue soluções de combate a fraude boas das excelentes é fundamental para organizações grandes. Essas cinco perguntas podem gerar uma economia de milhões de dólares em custos diretos com fraude, perda de faturamento e tempo de pessoal dedicado — e pode ajudar as empresas a tomar decisões mais rápidas e eficazes para a experiência do cliente.
Com um dos maiores conjuntos de dados de pagamento do mundo, o PayPal para Empresas pode ajudar empresas a combater a fraude e tomar decisões mais estratégicas com relação ao risco. É possível adaptar nosso algoritmo de risco preditivo e de rápido aprendizado para infraestruturas de pagamento específicas, o que ajuda a aumentar os índices as taxas de autorização de pagamentos e reduzir o número de falsos positivos e análises manuais. Saiba como o PayPal para Empresas pode ajudar a proteger sua empresa contra fraudes.
O conteúdo deste artigo tem cunho meramente informativo. Sempre procure recomendações comerciais, fiscais, financeiras e legais independentes antes de tomar decisões empresariais.
Fontes:
1 True Cost of Fraud Study, LexisNexis, publicado em 2019.
2 Card Fraud Losses Reach $27.85 Billion, Nilson Report, publicado em novembro de 2019.
3 Insights-Driven Businesses Set the Pace for Global Growth, Forrester, de outubro de 2018.
4 False Positives: The Unintended Consequences of Mitigating Card-Not-Present Fraud, Fidelity National Information Services, de outubro de 2018.
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