المتطلبات الجديدة للتحصيل الزا ئد (PSD2)
تنطبق هذه المعلومات على الحسابات التجارية.
ماذا سيغيّر PayPal بالضبط؟
عززت PayPal طوال تاريخها قدرة بعض التجار على السماح للمستخدمين بتعديل الطلبات في سياق الدفع بإضافة (أو حذف) خدمات محددة مثل رسوم الشحن أو الضرائب. يوافق المستخدم على المبلغ النهائي في الدفع الإلكتروني للتاجر، ولكن العملية لا تُستكمل في جلسة عبر PayPal.
مثلاً:
-
يرسل التاجر المشتري إلى PayPal لتفويض معاملة بمبلغ 100.00 دولار أمريكي.
-
يراجع ويفوّض المستهلك بإجراء المعاملة بمبلغ 100.00 دولار أمريكي عبر PayPal.
-
ثم يعود المستهلك إلى موقع التاجر فيجد أن مبلغ المعاملة قد زاد إلى 110.00 دولار أمريكي بسبب إضافة رسوم الشحن والضرائب ومعدل تحويل العملات الأجنبية، وغيرها.
اعتباراً من أبريل 2022، سيستصدر PayPal تفويضاً من العملاء بشأن أقصى مبلغ للمعاملات قبل إعادة توجيه العميل إلى التاجر. إن حصل التاجر على مبلغ يزيد عن المبلغ المفوَّض، فستُرفض المعاملة.
سيؤثر ذلك في معاملات جميع التجار الدوليين (المحلية والدولية) الذين يبيعون لمشتري PayPal من الدول الخاضعة لتوجيه خدمات الدفع الثاني (PSD2) كدول المنطقة الاقتصادية الأوروبية مثلاً.
لماذا تُجري PayPal هذا التغيير؟
متطلبات تصديق هوية العملاء الوثيق (SCA) التي يقتضيها توجيه خدمات الدفع الثاني (PSD2) ينص على فرض تدابير تصديق إضافية وقيود على المعاملات الإلكترونية التي يشارك فيها المستهلكون (المشترون) من دول PSD2.
تأتى التغييرات مراعاة للمبادئ الصادرة عن هيئة البنوك الأوروبية (EBA) فيما يتعلق بالمعاملات التي لا يُعرف مبلغها النهائي.
-
يجب ألا يكون مبلغ المعاملة النهائي أكبر من المبلغ المصدَّق: "إذا كان المبلغ النهائي أكبر من المبلغ الذي اطلع ووافق عليه الدافع عند إجراء المعاملة، فإن توجيه خدمات الدفع الثاني (PSD) للدافع يطبق تصديق هوية العملاء الوثيق (SCA) على مبلغ المعاملة النهائي للمعاملة أو يرفض المعاملة".
-
قد يكون مبلغ المعاملة النهائي أقل من المبلغ المصدق: "إذا كان المبلغ النهائي يساوي المبلغ المتفق عليه أو يقل عنه وفقاً للمادة 75 (1) من توجيه خدمات الدفع الثاني (PSD2)، فيمكن تنفيذ المعاملة ولا حاجة إلى إعادة تطبيق تصديق هوية العملاء الوثيق (SCA) لأن رمز التصديق سيظل صالحاً وفقاً للمادة 5(3)(أ) من المعايير الفنية التنظيمية [RTS]."
ما المناطق المتأثرة بالتغيير؟
ستتأثر معاملات التجار الدوليين (المحلية والدولية) الذين يبيعون للمشترين بدول المنطقة الاقتصادية الأوروبية (الدول الخاضعة لتوجيه خدمات الدفع الثاني PSD2).
مقر نشاطي التجاري ليس في الاتحاد الأوروبي، فلماذا عليّ الامتثال؟
سيتأثر التجار الذين يبيعون للمشترين في دول المنطقة الاقتصادية الأوروبية (الخاضعة لتوجيه خدمات الدفع الثاني PSD2). يطال التأثير دول المستهلكين (أو المشترين) لا دول التجار.
هل سيؤثر هذا التغيير في جميع معاملاتي على PayPal و Venmo و Braintree؟
ستتأثر حالياً فقط معاملات محفظة PayPal؛ أي التجار المدمجين في "PayPal Branded XO". يمكن أن يكون هذا الدمج مباشراً عبر PayPal أو Braintree. لن تتأثر معاملات Venmo لأن خدمات Venmo غير متوفرة لمستهلكي الاتحاد الأوروبي.
بالنسبة لمعاملات البطاقات المباشرة (المجراة بتحويل العملات الديناميكي (DDC) من بطاقات لا تحمل علامة تجارية)، سيرفض مُصدِر البطاقة تلقائياً المعاملات التي تتجاوز ما وافق عليه المستهلك أثناء تصديق نظام الحماية (3DS).
متى يدخل هذا التغيير حيز التنفيذ؟
سيبدأ PayPal إجراء التغيير بدءاً من أبريل. قد يلاحظ بعض التجار رفض المبيعات للمشترين الخاضعين لتوجيه خدمات الدفع PSD إذا كان المبلغ النهائي المراد تحصيله أكبر من المبلغ المفوض به من المشتري.
أحصّلُ مدفوعات زائدة عادةً وفقاً لنموذج نشاطي التجاري، فماذا يجب أن أفعل الآن؟
-
لتقليل رفض المبيعات سيستفيد PayPal من تقدير خوارزمية التعلم الآلي الداخلي للحصول على مبلغ أكبر وتفويض من المستهلك به. ستُرفض المعاملة فقط إذا كان المبلغ المطلوب من التاجر أكبر من المبلغ المقدَّر المفوض به.
-
في حالة الرفض سترسل PayPal رمز خطأ موجود (راجع الجدول أدناه) يطلب من التاجر إرساله إلى المشتري لإعادة المراجعة، وستُجرى هذه المراجعة بالمبلغ الجديد. بعد اكتمال مراجعة المشتري يستطيع التاجر إعادة استكمال تحصيل المبلغ.
-
ننصحك مستقبلاً بإجراء المعاملة بمبلغ يشمل مبلغ الشحن والضرائب وغيرها حتى لا يضطر PayPal إلى رفض المعاملة لاحقاً خلال دورة الدفع.
رموز الخطأ عندما يتجاوز المبلغ المطلوب ما أقره المشتري
دمج تطبيقيّ Legacy NVP وSOAP
|
DoExpressCheckoutPayment واجهة |
رمز الخطأ: 10486 قصير: تعذر استكمال هذه المعاملة. طويل: تعذر استكمال هذه المعاملة. يرجى إعادة توجيه عميلك إلى PayPal. |
|
DoAuthorization واجهة DoReauthorization واجهة DoCapture واجهة |
رمز الخطأ: 10610 قصير: يتجاوز المبلغ الحد الأقصى. طويل: يتجاوز المبلغ المحدد الحد الأقصى المسموح به. |
دمج مدفوعات V1
|
POST /v1/payments/payment/{payment_id}/execute |
HTTP رمز: 400 الاسم: PAYER_ACTION_REQUIRED رسالة: يتعذر إكمال المعاملة بنجاح. انصح المشتري بالرجوع إلى PayPal. |
|
POST /v1/payments/orders/{order_id}/authorize
POST /v1/payments/authorization/{auth_id}/reauthorize |
HTTP رمز: 400 الاسم: AUTHORIZATION_AMOUNT_LIMIT_EXCEEDED رسالة: يتجاوز مبلغ التفويض حد الطلب الأقصى المسموح به. |
|
POST /v1/payments/orders/{order_id}/capture
POST /v1/payments/authorization/{authorization_id}/capture |
HTTP رمز: 400 الاسم: CAPTURE_AMOUNT_LIMIT_EXCEEDED رسالة:يتجاوز مبلغ التحصيل المحدد الحد الأقصى المسموح به. |
دمج طلبات V2 ومدفوعات V2
|
POST /v2/checkout/orders/{ID.EN_US}/capture
POST /v2/checkout/orders/{ID.EN_US}/authorize
POST /v2/checkout/orders/{ID.EN_US}/save |
HTTP رمز: 422 خطأ: UNPROCESSABLE_ENTITY وصف الخطأ: الإجراء المطلوب تعذر تنفيذه أو غير صحيح دلالياً أو فشل في اجتياز التصديق التجاري.
الاسم: PAYER_ACTION_REQUIRED وصف المشكلة: تعذر إكمال المعاملة بنجاح. انصح المشتري بالرجوع إلى PayPal. |
|
POST /v2/checkout/orders/{order_id}/authorize
POST /v2/payments/authorizations/{authorization_id}/reauthorize |
HTTP رمز: 422 خطأ: UNPROCESSABLE_ENTITY وصف الخطأ: الإجراء المطلوب تعذر تنفيذه أو غير صحيح دلالياً أو فشل في اجتياز التصديق التجاري. المشكلة: AUTHORIZATION_AMOUNT_EXCEEDED وصف المشكلة: تجاوز مبلغ التفويض المحدد الحد الأقصى المسموح به. حدد مبلغاً مختلفاً وحاول إجراء الطلب مجدداً أو اتصل "بدعم العملاء" لزيادة الحدود القصوى بحسابك. لا يُسمح بتحصيل مبالغ زائدة من المستهلكين بدول نظام الدفع الثاني (PSD2) بموجب التشريعات المحلية. |
|
POST /v2/payments/authorizations/{authorization_id}/capture |
HTTP رمز: 422 خطأ: UNPROCESSABLE_ENTITY وصف الخطأ: الإجراء المطلوب تعذر تنفيذه أو غير صحيح دلالياً أو فشل في اجتياز التصديق التجاري. المشكلة: MAX_CAPTURE_AMOUNT_EXCEEDED وصف المشكلة: يتجاوز المبلغ المراد تحصيله الحد الأقصى المسموح به. يرجى الاتصال بخدمة العملاء أو مدير حسابك لطلب تغيير الحد الأقصى للتكلفة الإضافية. يبلغ الحد الأقصى الزائد الافتراضي 115٪؛ ما يسمح بأن تصل كل المبالغ المحصلة إلى نسبة 115٪ من مبلغ التفويض. لا يُسمح بتحصيل مدفوعات زائدة من المستهلكين بدول نظام الدفع الثاني (PSD2) بموجب التشريعات المحلية. |
هل يلزمني إجراء تغيير في الدمج؟
لا يلزمك إجراء تغيير فوري في الدمج ما دام التاجر يعيد توجيه المشتري إلى PayPal لإعادة المراجعة في حالة رفض PayPal المعاملة برموز الخطأ المذكورة أعلاه.
ماذا ستفعل PayPal لتخفيف أثر التغيير في نشاطي التجاري؟
-
ستستخدم PayPal خوارزميات داخلية للكشف عن التجار المتأثرين، وتحسب المبلغ الزائد المحتمل للمعاملة، وتفصح عن المبلغ الأقصى (الكلي) للمستهلك أثناء تصديق الدفع على PayPal.
-
يستند حساب المبالغ الزائدة إلى عدة عوامل مثل مبلغ المعاملة واتجاهات المبالغ الزائدة السابقة والرمز البريدي للمستهلك والتاجر، وغيرها.
-
حين يوافق المستهلك على رفع سقف المبلغ على PayPal، يستطيع التاجر تحصيل حتى هذا المبلغ.
-
إنْ طلب التاجر تحصيل مبلغ يتجاوز سقف المبلغ الذي أقرّه المستهلك، فعندئذ سترفض PayPal الطلب باستخدام رموز الخطأ الحالية. على التاجر إحالة المستهلك إلى PayPal للمراجعة أو محاولة تحصيل المبلغ بموافقة مسبقة.
كيف أعرف سقف المبلغ الزائد الذي قدمته PayPal للعميل؟
لن يستطيع التجار رؤية سقف المبلغ المعروض على عملائه.
إذا رُفضت دفعة، فماذا أفعل؟
ما رموز الخطأ التي سأتلقاها؟
سنستخدم رموز الخطأ الحالية لرفض المدفوعات عندما يتجاوز المبلغ المطلوب ما أقره المشتري. استعراض التفاصيل أدناه:
دمج تطبيقيّ Legacy NVP وSOAP
|
DoExpressCheckoutPayment واجهة |
رمز الخطأ: 10486 قصير: تعذر استكمال هذه المعاملة. طويل: تعذر استكمال هذه المعاملة. يرجى إعادة توجيه عميلك إلى PayPal. |
|
DoAuthorization واجهة DoReauthorization واجهة DoCapture واجهة |
رمز الخطأ: 10610 قصير: يتجاوز المبلغ الحد الأقصى. طويل: يتجاوز المبلغ المحدد الحد الأقصى المسموح به. |
دمج مدفوعات V1
|
POST /v1/payments/payment/{payment_id}/execute |
HTTP رمز: 400 الاسم: PAYER_ACTION_REQUIRED رسالة: يتعذر إكمال المعاملة بنجاح. انصح المشتري بالرجوع إلى PayPal. |
|
POST /v1/payments/orders/{order_id}/authorize
POST /v1/payments/authorization/{auth_id}/reauthorize |
HTTP رمز: 400 الاسم: AUTHORIZATION_AMOUNT_LIMIT_EXCEEDED رسالة: يتجاوز مبلغ التفويض حد الطلب الأقصى المسموح به. |
|
POST /v1/payments/orders/{order_id}/capture
POST /v1/payments/authorization/{authorization_id}/capture |
HTTP رمز: 400 الاسم: CAPTURE_AMOUNT_LIMIT_EXCEEDED رسالة:يتجاوز مبلغ التحصيل المحدد الحد الأقصى المسموح به. |
دمج طلبات V2 ومدفوعات V2
|
POST /v2/checkout/orders/{ID.EN_US}/capture
POST /v2/checkout/orders/{ID.EN_US}/authorize
POST /v2/checkout/orders/{ID.EN_US}/save |
HTTP رمز: 422 خطأ: UNPROCESSABLE_ENTITY وصف الخطأ: الإجراء المطلوب تعذر تنفيذه أو غير صحيح دلالياً أو فشل في اجتياز التصديق التجاري.
الاسم: PAYER_ACTION_REQUIRED وصف المشكلة: تعذر إكمال المعاملة بنجاح. انصح المشتري بالرجوع إلى PayPal. |
|
POST /v2/checkout/orders/{order_id}/authorize
POST /v2/payments/authorizations/{authorization_id}/reauthorize |
HTTP رمز: 422 خطأ: UNPROCESSABLE_ENTITY وصف الخطأ: الإجراء المطلوب تعذر تنفيذه أو غير صحيح دلالياً أو فشل في اجتياز التصديق التجاري. المشكلة: AUTHORIZATION_AMOUNT_EXCEEDED وصف المشكلة: تجاوز مبلغ التفويض المحدد الحد الأقصى المسموح به. حدد مبلغاً مختلفاً وحاول إجراء الطلب مجدداً أو اتصل بدعم العملاء لزيادة الحدود القصوى بحسابك. لا يُسمح بتحصيل مبالغ زائدة من المستهلكين بدول نظام الدفع الثاني (PSD2) بموجب التشريعات المحلية. |
|
POST /v2/payments/authorizations/{authorization_id}/capture |
HTTP رمز: 422 خطأ: UNPROCESSABLE_ENTITY وصف الخطأ: الإجراء المطلوب تعذر تنفيذه أو غير صحيح دلالياً أو فشل في اجتياز التصديق التجاري. المشكلة: MAX_CAPTURE_AMOUNT_EXCEEDED وصف المشكلة: يتجاوز المبلغ المراد تحصيله الحد الأقصى المسموح به. يرجى الاتصال بخدمة العملاء أو مدير حسابك لطلب تغيير الحد الأقصى للتكلفة الإضافية. يبلغ الحد الأقصى الزائد الافتراضي 115٪؛ ما يسمح بأن تصل كل المبالغ المحصلة إلى نسبة 115٪ من مبلغ التفويض. لا يُسمح بتحصيل مدفوعات زائدة من المستهلكين بدول نظام الدفع الثاني (PSD2) بموجب التشريعات المحلية. |
سيؤثر هذا الإجراء بشكل كبير في تاجري. هل يمكن استثناء نشاطي التجاري؟
ما هي التقارير المتوفرة لي كشركة تجارية لمراقبة تأثير الرفض المتزايد؟
لم تُنشأ لوحات معلومات جديدة كجزء من هذا البرنامج.
أحتاج إلى دعم فني؛ كيف أطلبه؟
يرجى التواصل مع مدير نجاح العملاء أو مهندس الدمج أو خدمة العملاء للحصول على الدعم.
يمكنك من هنا استعراض معلومات أوفى عن لائحة توجيه خدمات الدفع الثاني (PSD2).