Paiements récurrents : comment gérer les abonnements et quelles sont les réglementations ?

Les paiements récurrents comportent des avantages. Mais pour éviter les dépenses inutiles, il faut en faire le suivi et savoir les gérer. Voici donc de l'information importante à connaître au sujet de la réglementation concernant les abonnements, les éventuelles conséquences des paiements manqués et les plateformes pour gérer les abonnements et un budget personnel.

Réglementation des paiements d'abonnement

Voici les principales règles relatives aux paiements d'abonnement en France² :

• Droit de rétractation : c'est le délai légal pour changer d'avis, généralement entre 7 et 14 jours après avoir souscrit l'abonnement.
• Renouvellement automatique : un contrat d'abonnement doit clairement indiquer la durée de la période initiale de l'abonnement ainsi que toute clause de renouvellement automatique.
• Délai de préavis pour l'annulation : il varie généralement entre un et trois mois.
• Modalités de paiement : le contrat doit inclure la fréquence, le montant et le mode de paiement.
• Transparence des informations : les contrats d'abonnement doivent fournir des informations claires et transparentes sur les termes, les conditions et le coût des abonnements.

Les sites de la Direction générale de la concurrence, de l'UFC-Que Choisir et de l'Institut National de la Consommation offrent plus d'informations sur les droits des consommateurs et la réglementation des paiements d'abonnements.

Paiements récurrents : de quoi s'agit-il ?

Les paiements récurrents sont des prélèvements automatiques qui s'effectuent à intervalles réguliers. Ils sont couramment utilisés pour les abonnements et les services réguliers tels que les factures mensuelles, les services de streaming de musique, les abonnements Internet et téléphoniques, les contrats d'assurance, etc³.

Exemples de paiements récurrents

Les paiements récurrents gagnent en popularité grâce à leur simplicité³. Les consommateurs apprécient la facilité de gérer automatiquement leurs dépenses régulières sans avoir à se soucier des rappels de paiement.

Voici quelques exemples de paiements récurrents :

• Factures domestiques : eau, électricité, gaz, Internet, télévision, etc.
• Abonnements à des services : services de streaming vidéo et audio ou encore des services de livraison alimentaires.
• Adhésions à des clubs et lieux physiques comme les salles de sport, spas, clubs privés ou à des services non physiques comme des organisations et des clubs sociaux.
• Plans de financement : options attrayantes pour financer certains achats comme les offres "payez en 4 fois sans frais" ou encore "Achetez maintenant, payez plus tard". Ces types de paiement récurrent permettent aux individus d'effectuer des achats immédiats et de payer en plusieurs versements échelonnés sur une période définie. Ils peuvent ainsi répartir le paiement sur plusieurs échéances, généralement sans intérêts ou avec des frais minimes.
• Dons récurrents : de nombreuses organisations à but non lucratif offrent ce type de paiement récurrent dans lequel un souscripteur donne régulièrement une somme fixe.

Les avantages des paiements récurrents

Les paiements par abonnement offrent une gamme d'avantages, bien que les entreprises et services spécifiques peuvent varier dans les bénéfices qu'ils fournissent aux abonnés. Cependant, voici quelques-uns des avantages les plus couramment offerts pour les paiements par abonnement :

• La commodité des paiements automatiques qui permet d'économiser du temps et de l'énergie.
• Une gestion simplifiée des dépenses régulières.
• Service personnalisé et flexible permettant entre autres de suspendre ou de modifier les paiements selon les besoins.
• La possibilité de définir ses préférences de produits et de services, de quantité et de fréquence, etc.
• Les offres de réductions et avantages d'adhésion offerts par certains commerces permettant ainsi de réaliser des économies supplémentaires ou de profiter de privilèges réservés aux abonnés.

Les conséquences financières des abonnements oubliés

La moyenne des Français cumule plus de 10 souscriptions mensuelles en moyennes et 35 pour cent ont du mal à se souvenir de tous les paiements mensuels liés à ces abonnements⁴. Le coût des abonnements oubliés peut devenir considérable. Par exemple :

• Perte financière : les paiements récurrents entraînent une perte financière directe pour l'abonné.
• Frais accumulés : si les abonnements inutilisés s'accumulent, ils créent une charge mensuelle supplémentaire.
• Défis de budgétisation : les multiples frais d'abonnement rendent la budgétisation plus difficile.
• Difficultés à annuler : certains services d'abonnement rendent difficile la résiliation ou l'annulation des abonnements.
• Perte de valeur : payer pour des abonnements qui n'offrent plus d'intérêt réduit la valeur qu'on leur accorde.
• Renouvellements non désirés : le renouvellement automatique peut favoriser l'oubli des engagements et le maintien de frais superflus.

Comment gérer les abonnements et les abonnements oubliés ?

Il existe différentes méthodes pour éviter les abonnements oubliés⁵, par exemple :

• Les plateformes en ligne dédiées à la gestion des abonnements.
• Les applications pour gérer les paiements par abonnement.
• Les outils de suivi des abonnements qui aident l'adhérent à mieux comprendre ses habitudes et à prendre des décisions éclairées.

Applications de gestion des abonnements

Depuis un seul tableau de bord, ces applications permettent aux utilisateurs d'avoir une vision globale de leurs finances et de bien suivre leurs dépenses. Ce sont des solutions pratiques pour suivre et organiser les dépenses liées aux abonnements, tout en facilitant la gestion des renouvellements et des annulations. PayPal figure entre les plus populaires car elle permet gérer tous vos abonnements à partir d'une seule application. L'application PayPal permet de recevoir des notifications pour les paiements et les renouvellements, mettre à jour ses informations de paiement.

À noter qu'avec PayPal, les paiements continuent même lorsque la carte de crédit expire, car la source de financement est mise à jour une seule fois pour l'ensemble des abonnements dans l'application.