Montant maximum des virements bancaires en France : ce qu'il faut savoir

Les plafonds des virements bancaires domestiques

En France, les limites autorisées pour un virement de banque à banque varient selon les établissements bancaires. Les banques appliquent généralement plusieurs types de plafonds simultanément : un plafond de virement journalier, un plafond hebdomadaire et un plafond mensuel.

Ceux-ci vont parfois dépendre du type de compte ou de carte détenue par le client, et peuvent généralement être augmentés, au moins temporairement, en contactant son conseiller ou sur le site de sa banque.

Les plafonds des virements internationaux

Pour le transfert d’argent au sein de l’espace unique de paiement en euros (SEPA)¹, la réglementation limite à 100 000 euros le virement instantané², c’est-à-dire réalisé en moins de 10 secondes.

Les banques sont néanmoins libres de fixer un plafond de virement inférieur. Il en va de même pour les virements classiques, qui n'ont pas de plafond légal, mais peuvent être limités par la banque. Si leur montant est important, il faut généralement passer par son conseiller bancaire pour les réaliser.

Concernant les virements internationaux hors SEPA, il n’existe pas non plus de plafond de virement réglementaire. Ceux-ci pourront être réalisés via le site ou l’application mobile de la banque si le montant est faible, mais nécessiteront l’intervention du conseiller bancaire s’il est important. Les pays dans lesquels un virement est possible peuvent varier d’un établissement bancaire à l’autre, et leur délai d’exécution est également plus long que celui d’un virement SEPA : 4 jours ouvrés contre 1 jour, respectivement.³

Les principaux facteurs influençant les plafonds de virement

Plusieurs éléments peuvent affecter les plafonds appliqués sur les transferts de fonds nationaux, que ce soit vers la France ou l’étranger :

• La politique de la banque : les établissements bancaires sont libres de fixer leurs plafonds et ceux-ci peuvent grandement varier d’une banque à l’autre.
• Le type de compte : différentes options peuvent être proposées en fonction du type de compte détenu par le client ou de la gamme de sa carte bancaire.
• Le pays du destinataire du virement : La banque est en droit de requérir des justificatifs additionnels, particulièrement si le pays du bénéficiaire applique un contrôle rigoureux sur les devises étrangères, ou que le montant est particulièrement important. Les banques ont l’obligation réglementaire de contribuer à lutter contre la fraude et l’évasion fiscale, mais aussi contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme.⁴ Elles procèdent donc régulièrement à des vérifications supplémentaires.

Comment gérer les plafonds de transfert d’argent

Pour être certain de ne pas se heurter à une limite de transfert d’argent au moment de réaliser un virement, il est utile de planifier à l’avance les transferts importants. Cela peut se traduire par un fractionnement du montant, ou par un rendez-vous avec son conseiller pour relever son plafond de virement. Il est aussi intéressant d’explorer les services alternatifs aux banques, notamment pour les virements internationaux hors SEPA.

La situation particulière des expatriés

Il n’existe pas en France de contraintes spécifiques pour les expatriés, qui peuvent réaliser des virements vers et depuis l’étranger en toute liberté, y compris s’ils détiennent un compte bancaire en dehors du territoire. En revanche, ces comptes doivent être déclarés à l’administration fiscale et les virements sont susceptibles d’être surveillés et contrôlés, en raison du devoir de vigilance des banques.⁴

Cela étant dit, l’expérience en banque des expatriés peut grandement varier en fonction de l'établissement choisi. Il est important de bien étudier les conditions de chaque établissement bancaire s’il y a projet d’expatriation. Les plafonds de virement, ainsi que les frais liés à ces transactions, peuvent considérablement varier d'un établissement à l'autre.

Comme ils peuvent réaliser de nombreux virements, les expatriés doivent aussi être particulièrement vigilants quant aux frais de change, qui peuvent avoir un coût important, notamment pour les devises rares. Les banques appliquent des frais pour les virements réalisés en euros, ainsi que pour les virements réalisés en devises, c’est-à-dire en monnaie étrangère. Encore une fois, ces frais peuvent varier d’un établissement à l’autre.