O conteúdo deste artigo é fornecido apenas para fins informativos. Você deve sempre buscar seu próprio assessoramento fiscal, financeiro e jurídico independente antes de tomar qualquer decisão relevante.
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O que é um demonstrativo financeiro pessoal?
25 de outubro de 2023
Um demonstrativo financeiro pessoal é uma visão geral das finanças de uma pessoa ou família. Ao contrário de um orçamento, um demonstrativo não rastreia cada centavo ganho ou cada despesa ao longo de um período. Em vez disso, é um instantâneo de sua situação financeira em dado momento.
Continue a ler para saber o que entra em um demonstrativo financeiro pessoal, por que as pessoas podem usá-lo e muito mais.
Demonstrativos financeiros pessoais explicadas
Demonstrativos financeiros pessoais podem ser para indivíduos ou famílias, e geralmente incluem duas partes:
Um balanço patrimonial que lista os ativos, os passivos e o patrimônio líquido de uma pessoa.
Um demonstrativo de resultados que traz as fontes de receitas e a renda anual total.
Veja o que entra em cada um.
Ativos
Os ativos podem ser recursos em espécie, investimentos e outros itens de valor que alguém possui. Exemplos comuns de ativos incluem:
- Recursos em contas bancárias
- Ações, títulos e outros investimentos
- Recursos de contas de aposentadoria
- Uma casa, veículo, barco, joias e outros bens valiosos
Passivos
Passivos são dívidas pendentes. Eles geralmente são listados com o pagamento mensal e o saldo atual. Podem incluir:
- Dívida de cartão de crédito
- Financiamento pessoal, estudantil, automobilístico e imobiliário
- Contas de cobrança
- Ações e sentenças judiciais
- Impostos devidos
- Empréstimos com garantia ou coobrigação
Patrimônio líquido
Subtraia a soma dos passivos da soma dos ativos para encontrar o patrimônio líquido da pessoa ou da família. O patrimônio líquido resultante pode ser negativo, mas isso não é necessariamente ruim. Por exemplo, muitas pessoas têm um patrimônio líquido negativo ao pagar sua hipoteca. O patrimônio líquido não é uma indicação completa da saúde financeira de alguém, mas pode servir como outra ferramenta para encapsular amplamente o que alguém possui e deve.
Receita
Um demonstrativo de resultados pessoal lista várias fontes de renda, além dos totais mensais e anuais estimados. Pode incluir rendimentos de:
- Salários e comissões
- Atividades paralelas ou um empreendimento
- Ações, títulos e outros investimentos
- Receitas de aluguel após despesas
- Pensão alimentícia
Para que servem os demonstrativos financeiros pessoais?
Existem várias razões pelas quais alguém pode querer criar um demonstrativo financeiro pessoal, como:
Avaliar a saúde financeira
Para pessoas que não fazem orçamento ou acompanhamento regular de suas contas, criar um demonstrativo financeiro pode ser uma maneira útil de entender suas economias, dívidas e saúde financeira em geral. Isso pode estimulá-las a começar a poupar recursos ou tranquilizá-las de que estão indo bem financeiramente.
Facilitar as decisões financeiras
Revisar um demonstrativo financeiro pode ser útil antes de se tomar uma grande decisão, como entre comprar um veículo novo ou usado. Isso pode dar uma imagem mais clara da situação das suas finanças e, por sua vez, potencialmente ajudar você a descobrir se uma compra significativa é a escolha certa.
Apoiar a metas financeiras
As pessoas podem querer acompanhar suas demonstrações financeiras ao longo do tempo para ver como estão progredindo com as metas financeiras. Por exemplo, você pode incluir um fundo de emergência aos seus ativos e acompanhar o crescimento de saldo de um mês para o outro. Da mesma forma, rastrear o passivo total pode ser útil ao pagar dívidas para visualizar o progresso e manter um plano para liquidá-las.
Preparar um demonstrativo financeiro pessoal
Algumas instituições financeiras podem ter formulários de demonstrativos financeiros pessoais para clientes, mas as pessoas também podem criar seus próprios demonstrativos usando uma planilha ou software. Em ambos os casos, aqui estão algumas etapas a serem seguidas para se criar um demonstrativo financeiro pessoal:
- Reúna e organize dados financeiros: revise os extratos mais recentes ou acesse todas as contas financeiras para encontrar saldos atuais e pagamentos mensais. Use-os para somar ativos circulantes, passivos e receitas.
- Conecte e sincronize contas: pode ser possível conectar contas a um aplicativo de orçamento bem confiável para encontrar e capturar facilmente os saldos atuais. Mesmo que os aplicativos não chamem isso de balanço financeiro, muitos facilitam a revisão de ativos, passivos e patrimônio líquido. No entanto, a renda pode precisar ser calculada em separado.
Em suma, as demonstrações financeiras pessoais muitas vezes podem ser uma ferramenta importante para acompanhar a saúde financeira ao longo do tempo. Algumas pessoas fazem isso mensalmente junto com seu orçamento. Se isso for muito difícil sem software, considere atualizar um balanço financeiro a cada seis meses a um ano. Mantê-lo atualizado pode facilitar o acompanhamento contínuo do progresso das metas financeiras, manter a compreensão dos saldos de dívida e, potencialmente, ajudar na tomada de decisões para a gestão de recursos futuros.