O conteúdo deste artigo é fornecido apenas para fins informativos. Você deve sempre buscar seu próprio assessoramento fiscal, financeiro e jurídico independente antes de tomar qualquer decisão relevante.
Guia de Gastos mais inteligentes
Um guia para automatizar as finanças pessoais
24 de outubro de 2023
Seja pagando contas ou construindo um fundo de emergência, é importante acompanhar rendimentos, despesas e economias. Automatizar as finanças pessoais pode simplificar o processo.
De pagamentos automáticos de contas e transferências automatizadas para poupanças até uso de aplicativos de orçamento, podemos aproveitar as ferramentas de automação para ajudar a simplificar o gerenciamento de recursos.
Automatizar as finanças pessoais
Automatizar as finanças pessoais envolve o uso de ferramentas digitais para agilizar e simplificar certas tarefas de gestão de recursos. Exemplos incluem:
- Configurar pagamentos recorrentes para contas, como aluguel ou serviços básicos.
- Programe transferências regulares de uma conta corrente para uma conta poupança para construir um fundo de emergência.
- As pessoas físicas podem direcionar uma parte de um depósito direto ou contracheque diretamente para uma conta poupança.
- Utilize aplicativos de orçamento para categorizar e rastrear despesas automaticamente, bem como fornecer insights sobre hábitos de gastos.
- Organize pagamentos de empréstimos e faturas de cartão de crédito para evitar multas por atraso.
Existem aplicativos de celular para automação de orçamentos, acompanhamento de despesas e economia. Eles geralmente permitem que as pessoas vinculem suas contas bancárias e cartões de crédito, categorizem despesas, definam limites de gastos e até agendem transações.
Muitas plataformas on-line e bancos também oferecem serviços para automatizar as finanças, como pagamentos agendados de contas e transferências automáticas entre contas.
Possíveis maneiras de automatizar as finanças pessoais
Automatizar as finanças pessoais pode ajudar a economizar tempo, reduzir o estresse e tomar decisões financeiras embasadas. Tudo em poucos cliques.
Veja algumas maneiras e etapas possíveis para dar os primeiros passos na automação de finanças pessoais:
Configurar orçamentos automatizados
Os orçamentos automatizados utilizam tecnologia para rastrear e gerenciar finanças, integrando-se às contas bancárias do usuário e categorizando as transações. As pessoas podem configurar orçamentos para várias categorias de gastos e receber alertas quando se aproximam ou excedem os limites orçamentários. Essas ferramentas também podem ajudar a economizar para objetivos específicos.
Poupança automática
A poupança automática pode ajudar as pessoas a adotarem uma abordagem de "configurar e esquecer", alocando um valor pré-determinado a uma conta poupança por meio de transferências automatizadas.
Seja criando uma conta poupança emergencial ou guardando recursos para uma compra de grande porte, essas transferências automatizadas podem ser agendadas a diferentes intervalos, como mensais ou semanais. Elas podem ajudar as pessoas a economizarem recursos de forma consistente sem exigir muito tempo ou esforço.
Pagamentos automatizados de contas
Os pagamentos automatizados de contas podem ser uma maneira conveniente e eficiente de garantir que as contas recorrentes sejam pagas de forma consistente e no prazo, reduzindo o risco de possíveis multas por atraso e interrupções nos serviços. Essa abordagem prática também pode eliminar a necessidade de você se lembrar das datas de vencimento e de pagar contas manualmente.
Veja como os pagamentos automáticos de contas normalmente funcionam:
- Configure o pagamento: vincule uma fonte de pagamento, geralmente uma conta corrente ou cartão de crédito, ao serviço de pagamento de contas.
- Adicione o beneficiário: adicione uma empresa ou pessoa física a quem pagar. Pode ser uma empresa de serviços básicos, uma operadora de cartão de crédito ou um locador.
- Agende o pagamento: escolha a frequência e a data para cada pagamento.
- Autorize o pagamento: isso pode envolver a confirmação da identidade.
- Transação concluída: o serviço de pagamento de faturas executará automaticamente a transação na data de pagamento especificada.
Monitoramento e ajuste
É importante que as pessoas revisem, monitorem e ajustem periodicamente suas ferramentas de automação financeira. Afinal, ninguém quer pagar por um serviço de assinatura que não usa mais ou alocar economias na conta errada.
Veja algumas dicas potenciais a serem consideradas:
- Crie um cronograma: estabeleça um cronograma de rotina para revisar a automação das finanças pessoais. Isso pode ser mensal, trimestral ou anual.
- Analise metas: se você atingiu ou revisou suas metas financeiras, certifique-se de que as economias e os pagamentos automatizados estejam alinhados.
- Atualize o orçamento: ajuste as categorias de orçamento e os limites de gastos conforme necessário para acomodar quaisquer alterações nas receitas ou despesas.
- Revise as transações: analise as transações financeiras recentes para confirmar se os pagamentos automatizados de contas e as transferências para poupança foram executados corretamente e no prazo.
Medidas de segurança
É importante tomar cuidado ao usar aplicativos ou serviços financeiros automatizados. Veja alguns itens a serem considerados:
- Confirme: selecione aplicativos ou serviços consagrados para automatizar as finanças. Antes de vincular qualquer conta ou compartilhar informações pessoais, verifique a legitimidade do aplicativo ou do serviço.
- Habilite notificações: configure notificações ou alertas de transações para quaisquer alterações ou atividades em contas financeiras. Isso pode ajudar a identificar rapidamente transações não autorizadas ou atividades suspeitas.
- Monitore transações regularmente: Monitore continuamente extratos bancários e faturas de cartão de crédito para quaisquer transações incomuns ou não autorizadas.
- Tome cuidado com phishing: preste atenção a tentativas de phishing por e-mail, mensagens de texto ou telefonemas.
Ao automatizar as finanças pessoais, é possível tornar o gerenciamento de contas, economias e orçamentos um processo eficiente. No entanto, é essencial priorizar a segurança e revisar periodicamente os processos automatizados para garantir que eles permaneçam alinhados com os objetivos financeiros.