Neue Anforderungen bei Überschreitung von Einzugsbeträgen (PSD2)
Diese Informationen gelten für Geschäftskonten.
Was genau ändert PayPal?
PayPal hat in der Vergangenheit für manche Händler eine Funktion unterstützt, die es Benutzern ermöglichte, Bestellungen bei der Kaufabwicklung zu ändern und dabei Kosten für Dienstleistungen wie den Versand oder Steuern hinzuzufügen (oder zu entfernen). Obwohl der Nutzer dem Endbetrag bei der Kaufabwicklung zustimmt, wurde dies in Sitzungen mit PayPal nicht abgeschlossen.
Beispiel:
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Der Händler leitet den Käufer an PayPal weiter, um eine Transaktion von 100,00 USD zu autorisieren.
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Der Kunde analysiert und autorisiert die Transaktion bei PayPal für 100,00 USD.
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Der Kunde kehrt zur Website des Händlers zurück, wo der Transaktionsbetrag aufgrund von Versandkosten, Steuern, Währungsumrechnungen usw. auf 110,00 USD ansteigt.
Ab April 2022 wird PayPal von jedem Kunden eine Autorisierung für den maximalen Transaktionsbetrag anfordern, bevor wir den Kunden an den Händler weiterleiten. Wenn der Händler mehr als den autorisierten Betrag einzieht, wird die Transaktion abgelehnt.
Dies betrifft alle globalen Händler (sowohl bei Inlands- als auch bei internationalen Transaktionen), die an PayPal-Käufer aus Ländern verkaufen, in denen PSD2 gilt (z.B. EWR).
Warum nimmt PayPal diese Änderung vor?
Anforderungen bezüglich einer starken Kundenauthentifizierung (SCA), die Bestandteil der zweiten Zahlungsdienstleistungsrichtlinie (Second Payment Services Directive, PSD2) sind, schreiben zusätzliche Authentifizierungsmaßnahmen und -beschränkungen für elektronische Transaktionen vor, an denen Kunden (Käufer) aus den PSD2-Ländern beteiligt sind.
Die Änderungen erfolgen als Reaktion auf die Grundsätze der Europäischen Bankenaufsichtsbehörde (EBA) für Transaktionen, bei denen der Endbetrag unbekannt ist.
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Der endgültige Transaktionsbetrag darf den authentifizierten Betrag nicht übersteigen: "Wenn der Endbetrag höher ist als der Betrag, der dem Zahler bei der Einleitung der Transaktion mitgeteilt wurde und dem er zugestimmt hat, muss der Zahlungsdienstleister des Zahlers SCA auf den Endbetrag der Transaktion anwenden oder die Transaktion ablehnen."
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Der endgültige Transaktionsbetrag kann niedriger sein als der authentifizierte Betrag: "Wenn der Endbetrag gleich dem in Übereinstimmung mit Artikel 75 Absatz 1 der PSD2 vereinbarten Betrag oder niedriger ist, kann die Transaktion ausgeführt werden und es ist nicht erforderlich, SCA erneut durchzuführen, da der Authentifizierungscode weiterhin gemäß Artikel 5 Absatz 3 Buchstabe a der [RTS] gültig ist."
Welche Regionen sind betroffen?
Dies wirkt sich weltweit auf die Händler aus (sowohl bei Inlands- als auch bei internationalen Transaktionen), die an Käufer aus dem EWR (PSD2-Länder) verkaufen.
Mein Unternehmen ist nicht in der EU ansässig. Warum muss ich dies einhalten?
Alle Händler, die an Käufer aus dem EWR (PSD2-Länder) verkaufen, sind betroffen. Die Auswirkungen werden durch das Land der Verbraucher (bzw. Käufer), nicht der Händler, bestimmt.
Hat dies Auswirkungen auf alle meine Transaktionen mit PayPal, Venmo und Braintree?
Aktuell wirkt sich dies nur auf Transaktionen mit der PayPal-E-Börse aus, d.h. Händler, die den PayPal Checkout integriert haben. Dies kann eine direkte PayPal-Integration sein oder über Braintree erfolgen. Venmo-Transaktionen sind nicht betroffen, da Venmo für EU-Kunden nicht angeboten wird.
Bei direkten Kartentransaktionen (Unbranded DCC) lehnt der Kartenanbieter automatisch Transaktionen ab, die den vom Kunden während der 3DS-Prüfung genehmigten Betrag überschreiten.
Wann wird diese Änderung wirksam?
PayPal beginnt im April mit einer langsamen Einführung. Einige Händler werden eventuell Ablehnungen bei Verkäufen an Kunden bemerken, auf die PSD zutrifft, falls der eingezogene Endbetrag den vom Kunden autorisierten Betrag übersteigt.
Ich ziehe im Rahmen meines Geschäftsmodells regelmäßig höhere Beträge ein. Was kann ich tun?
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Um Ablehnungen zu minimieren, verwendet PayPal interne Algorithmen, die maschinelles Lernen nutzen, um einen höheren Betrag zu schätzen und einen höheren Betrag für den Kunden zu autorisieren. Nur wenn der vom Händler geforderte Betrag höher ist als der geschätzte autorisierte Betrag, wird die Transaktion abgelehnt.
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Im Falle einer Ablehnung wird von PayPal ein bestehender Fehlercode (siehe Tabelle unten) angezeigt, der den Händler auffordert, vom Käufer eine erneute Prüfung anzufordern, die für den neuen Betrag gilt. Nach erfolgreicher Prüfung durch den Käufer kann der Händler erneut versuchen, die Transaktion einzuziehen.
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Wir empfehlen Ihnen, in Zukunft die Transaktion mit einem Betrag einzuleiten, in dem Versandkosten, Steuern usw. enthalten sind, sodass PayPal die Transaktion nicht später während der Zahlung ablehnen muss.
Fehlercodes für die Ablehnung, wenn der angeforderte Betrag das vereinbarte Betragslimit überschreitet
Bestehende NVP- und SOAP-Integrationen
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DoExpressCheckoutPayment-API |
Fehlercode: 10486 KURZ: Diese Transaktion konnte nicht abgeschlossen werden. LANG: Diese Transaktion konnte nicht abgeschlossen werden. Bitte leiten Sie den Kunden an PayPal weiter. |
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DoAuthorization-API DoReauthorization-API DoCapture-API |
Fehlercode: 10610 KURZ: Betragslimit wurde überschritten. LANG: Der angegebene Betrag überschreitet das zulässige Limit. |
Zahlungsintegration V1
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POST /v1/payments/payment/{payment_id}/execute |
HTTP-Code: 400 Name: PAYER_ACTION_REQUIRED Nachricht: Die Transaktion kann nicht abgeschlossen werden. Weisen Sie den Käufer an, zu PayPal zurückzukehren. |
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POST /v1/payments/orders/{order_id}/authorize
POST /v1/payments/authorization/{auth_id}/reauthorize |
HTTP-Code: 400 Name: AUTHORIZATION_AMOUNT_LIMIT_EXCEEDED Meldung: Der autorisierte Betrag überschreitet das zulässige Bestelllimit. |
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POST /v1/payments/orders/{order_id}/capture
POST /v1/payments/authorization/{authorization_id}/capture |
HTTP-Code: 400 Name: CAPTURE_AMOUNT_LIMIT_EXCEEDED Meldung: Der angegebene Einzugsbetrag überschreitet das zulässige Limit. |
Integration von Bestellungen V2 und Zahlungen V2
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POST /v2/checkout/orders/{ID.EN_US}/capture
POST /v2/checkout/orders/{ID.EN_US}/authorize
POST /v2/checkout/orders/{ID.EN_US}/save |
HTTP-Code: 422 Fehler: UNPROCESSABLE_ENTITY Fehlerbeschreibung: Die angeforderte Aktion konnte nicht durchgeführt werden, ist semantisch falsch oder die Geschäftsvalidierung ist fehlgeschlagen.
Problem: PAYER_ACTION_REQUIRED Problembeschreibung: Die Transaktion kann nicht abgeschlossen werden. Weisen Sie den Käufer an, zu PayPal zurückzukehren. |
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POST /v2/checkout/orders/{order_id}/authorize
POST /v2/payments/authorizations/{authorization_id}/reauthorize |
HTTP-Code: 422 Fehler: UNPROCESSABLE_ENTITY Fehlerbeschreibung: Die angeforderte Aktion konnte nicht durchgeführt werden, ist semantisch falsch oder die Geschäftsvalidierung ist fehlgeschlagen. Problem: AUTHORIZATION_AMOUNT_EXCEEDED Problembeschreibung: Der angegebene autorisierte Betrag überschreitet das zulässige Limit. Geben Sie einen anderen Betrag ein und versuchen Sie es erneut. Oder wenden Sie sich an den Kundenservice, um Ihre Limits zu erhöhen. Überschreitungen sind für Privatkunden aus PSD2-Ländern aufgrund lokaler Vorschriften nicht zulässig. |
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POST /v2/payments/authorizations/{authorization_id}/capture |
HTTP-Code: 422 Fehler: UNPROCESSABLE_ENTITY Fehlerbeschreibung: Die angeforderte Aktion konnte nicht durchgeführt werden, ist semantisch falsch oder die Geschäftsvalidierung ist fehlgeschlagen. Problem: MAX_CAPTURE_AMOUNT_EXCEEDED Problembeschreibung: Der eingezogene Betrag überschreitet das zulässige Limit. Wenden Sie sich an den Kundenservice oder Ihren Account Manager, um eine Änderung Ihres Einzugslimits anzufordern. Das Standardlimit für Einzüge beträgt 115%, d.h., die Summe aller Einzüge darf bis zu 115% des autorisierten Betrags betragen. Einzüge über dem vereinbarten Preis sind für Privatkunden aus PSD2-Ländern aufgrund lokaler Vorschriften nicht zulässig. |
Muss ich Integrationsänderungen vornehmen?
Solange der Händler im Falle einer Ablehnung der Transaktion durch PayPal aufgrund der oben genannten Fehlercodes den Käufer zu PayPal zurückleitet, damit er eine erneute Prüfung durchführen kann, ist keine sofortige Integrationsänderung nötig.
Was unternimmt PayPal, um die Auswirkungen auf mein Unternehmen zu verringern?
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PayPal wird interne Algorithmen verwenden, um betroffene Händler zu finden, die potenzielle Überschreitung für die Transaktion zu berechnen und dem Kunden den Höchstbetrag (die Obergrenze) während der Authentifizierung der Zahlung bei PayPal mitzuteilen.
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Die Berechnung der Überschreitung erfolgt anhand mehrerer Faktoren, darunter des Transaktionsbetrags, bisheriger Trends bei Überschreitungen, der Postleitzahl des Kunden und des Händlers usw.
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Sobald der Kunde der höheren Obergrenze bei PayPal zugestimmt hat, kann der Händler Beträge bis zu dieser Grenze einziehen.
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Wenn der vom Händler angeforderte eingezogene Betrag den Höchstbetrag überschreitet, dem der Kunde zugestimmt hat, lehnt PayPal die Anforderung unter Verwendung bestehender Fehlercodes ab. Der Händler muss dann den Kunden zu PayPal zurückleiten, damit dieser eine erneute Prüfung durchführen kann oder er muss versuchen, den zuvor genehmigten Betrag einzuziehen.
Woher weiß ich, welchen Grenzwert PayPal meinem Kunden für Überschreitungen vorgelegt hat?
Händler haben keinen Einblick in den Höchstbetrag, der ihren Kunden angezeigt wird.
Was soll ich tun, wenn eine Zahlung abgelehnt wird?
Welche Fehlercodes erhalte ich?
Wir verwenden bestehende Fehlercodes für Ablehnungen, wenn der angeforderte Betrag höher ist als mit dem Käufer vereinbart. Siehe Details unten:
Bestehende NVP- und SOAP-Integrationen
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DoExpressCheckoutPayment-API |
Fehlercode: 10486 KURZ: Diese Transaktion konnte nicht abgeschlossen werden. LANG: Diese Transaktion konnte nicht abgeschlossen werden. Bitte leiten Sie den Kunden an PayPal weiter. |
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DoAuthorization-API DoReauthorization-API DoCapture-API |
Fehlercode: 10610 KURZ: Betragslimit wurde überschritten. LANG: Der angegebene Betrag überschreitet das zulässige Limit. |
Zahlungsintegration V1
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POST /v1/payments/payment/{payment_id}/execute |
HTTP-Code: 400 Name: PAYER_ACTION_REQUIRED Nachricht: Die Transaktion kann nicht abgeschlossen werden. Weisen Sie den Käufer an, zu PayPal zurückzukehren. |
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POST /v1/payments/orders/{order_id}/authorize
POST /v1/payments/authorization/{auth_id}/reauthorize |
HTTP-Code: 400 Name: AUTHORIZATION_AMOUNT_LIMIT_EXCEEDED Meldung: Der autorisierte Betrag überschreitet das zulässige Bestelllimit. |
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POST /v1/payments/orders/{order_id}/capture
POST /v1/payments/authorization/{authorization_id}/capture |
HTTP-Code: 400 Name: CAPTURE_AMOUNT_LIMIT_EXCEEDED Meldung: Der angegebene Einzugsbetrag überschreitet das zulässige Limit. |
Integration von Bestellungen V2 und Zahlungen V2
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POST /v2/checkout/orders/{ID.EN_US}/capture
POST /v2/checkout/orders/{ID.EN_US}/authorize
POST /v2/checkout/orders/{ID.EN_US}/save |
HTTP-Code: 422 Fehler: UNPROCESSABLE_ENTITY Fehlerbeschreibung: Die angeforderte Aktion konnte nicht durchgeführt werden, ist semantisch falsch oder die Geschäftsvalidierung ist fehlgeschlagen.
Problem: PAYER_ACTION_REQUIRED Problembeschreibung: Die Transaktion kann nicht abgeschlossen werden. Weisen Sie den Käufer an, zu PayPal zurückzukehren. |
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POST /v2/checkout/orders/{order_id}/authorize
POST /v2/payments/authorizations/{authorization_id}/reauthorize |
HTTP-Code: 422 Fehler: UNPROCESSABLE_ENTITY Fehlerbeschreibung: Die angeforderte Aktion konnte nicht durchgeführt werden, ist semantisch falsch oder die Geschäftsvalidierung ist fehlgeschlagen. Problem: AUTHORIZATION_AMOUNT_EXCEEDED Problembeschreibung: Der angegebene autorisierte Betrag überschreitet das zulässige Limit. Geben Sie einen anderen Betrag ein und versuchen Sie es erneut. Oder wenden Sie sich an den Kundenservice, um Ihre Limits zu erhöhen. Überschreitungen sind für Privatkunden aus PSD2-Ländern aufgrund lokaler Vorschriften nicht zulässig. |
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POST /v2/payments/authorizations/{authorization_id}/capture |
HTTP-Code: 422 Fehler: UNPROCESSABLE_ENTITY Fehlerbeschreibung: Die angeforderte Aktion konnte nicht durchgeführt werden, ist semantisch falsch oder die Geschäftsvalidierung ist fehlgeschlagen. Problem: MAX_CAPTURE_AMOUNT_EXCEEDED Problembeschreibung: Der eingezogene Betrag überschreitet das zulässige Limit. Wenden Sie sich an den Kundenservice oder Ihren Account Manager, um eine Änderung Ihres Einzugslimits anzufordern. Das Standardlimit für Einzüge beträgt 115%, d.h., die Summe aller Einzüge darf bis zu 115% des autorisierten Betrags betragen. Einzüge über dem vereinbarten Preis sind für Privatkunden aus PSD2-Ländern aufgrund lokaler Vorschriften nicht zulässig. |
Dies hat erhebliche Auswirkungen auf meinen Händler. Kann mein Unternehmen ausgeschlossen werden?
Welche Berichte sind für mein Unternehmen verfügbar, um die Auswirkungen vermehrter Ablehnungen zu überwachen?
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Ich benötige technische Unterstützung. Wie bekomme ich sie?
Bitte wenden Sie sich an Ihren Customer Success Manager/Integration Engineer/Kundenservice, wenn Sie Hilfe benötigen.
Hier erfahren Sie mehr über die zweite Zahlungsdiensterichtlinie (PSD2).